Taux d’intérêt hypothécaire

Le taux d’intérêt hypothécaire

Lors de la souscription d’un prêt immobilier, il est possible d’emprunter une somme d’argent et de le garantir par un gage qui peut être un bien. En cas de défaillance dans le remboursement du prêt, ce bien sera saisi. La revente de cet actif permettra à l’organisme prêteur d’être remboursé. Comme tout prêt, un crédit hypothécaire a aussi des intérêts. De quoi s’agit-il réellement ? Comment le comprendre ?

Définition du taux d’intérêt hypothécaire

Avant d’entrer dans les détails d’un taux d’intérêt hypothécaire, il est d’abord essentiel de comprendre ce qu’il en est. On parle d’une hypothèque lorsqu’on souscrit un prêt destiné à un investissement immobilier. À la différence d’un prêt immobilier classique, le crédit hypothécaire dispose d’un bien en termes de caution.

Pour en venir au taux d’intérêt hypothécaire, il s’agit des frais à payer en contrepartie de l’emprunt immobilier, calculé en pourcentage en fonction du montant de l’hypothèque. Un taux d’intérêt hypothécaire annuel a pour mission de mesurer le montant de l’intérêt. Il est important de savoir que le montant du taux d’intérêt hypothécaire dépend de plusieurs facteurs.

Les critères qui constituent un taux d’intérêt hypothécaire

Il y a donc une somme d’argent qu’on doit payer pour pouvoir bénéficier du prêt immobilier hypothécaire. Celui-ci peut être influencé suivant différents facteurs. Les connaître permettrait de faire d’excellents choix.

●     Le taux moyen actuel du taux hypothécaire :

Le niveau d’intérêt est l’un des premiers éléments qui peuvent faire évoluer le taux d’intérêt hypothécaire. Soumis au jeu de l’offre et de la demande, il peut varier en fonction des conjonctures nationales et également internationales. Si la demande en capital est exponentielle, le taux s’en trouvera forcément plus onéreux. 

●     La banque ou l’organisme prêteur :

Les établissements de crédit ne sont pas régis par une loi particulière concernant la détermination de leur taux d’intérêt hypothécaire. Ils se basent essentiellement sur ce niveau national et appliquent des taux en fonction de divers critères qui leur sont propres. Ils n’en proposent donc pas le même.

●     La solvabilité de l’emprunteur :

Dans certains cas, la capacité du débiteur à rembourser son prêt peut également apporter une influence sur le taux d’intérêt hypothécaire. Quand l’établissement financier est rassuré concernant les ressources financières de l’emprunteur, il peut appliquer un taux plus avantageux. Voilà pourquoi il passe au crible chaque dossier avant d’octroyer un crédit hypothécaire. Il classe leurs clients dans ce qu’on appelle le « rating », dont ceux qui disposent des revenus suffisants se retrouvent dans la classe A. Ils acquitteront donc d’un taux plus allégé que ceux de la classe C.

●     Le type d’hypothèque choisie :

Pour un crédit hypothécaire, vous avez la possibilité de choisir entre plusieurs formules appliquant des taux d’intérêt différents. Vous pouvez choisir en fonction de votre situation et de vos besoins. Parmi eux, vous avez :

  • Les hypothèques à taux fixe,
  • Les hypothèques Libor,
  • Et les hypothèques à taux variable.

●     La durée du prêt hypothécaire :

La durée de remboursement du prêt hypothécaire compte beaucoup également dans la détermination de son taux d’intérêt. Pour un taux fixe, il est possible d’avoir un contrat de prêt de 2 à 10 ans ou plus. Comme les banques encourent davantage de risques lors des changements de taux, elles peuvent imposer un taux plus élevé, surtout sur le long terme.

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