Reprise d’hypothèque

Reprise d’hypothèque

Reprise d’hypothèque : quand et quelles sont les possibilités ?

Dans un contrat de prêt hypothécaire sur une longue durée, le bien peut être vendu à la fin de l’hypothèque. Il faut donc penser à d’autres alternatives afin d’échapper à cette situation. La reprise d’hypothèque par l’acquéreur en est une. Voici quelques éléments qui pourront vous aider à mieux comprendre.

Renégociation de l’hypothèque à la vente de la maison

La renégociation d’un prêt hypothécaire dépend en partie du type de taux d’intérêt choisi. Elle peut se faire à tout moment pour un prêt à taux variable. Toutefois, il y a des délais à respecter. Il ne peut être possible de le faire qu’après 7 à 12 mois à partir de la date du contrat. Cela dépend des clauses. Il n’y aura cependant pas de pénalités, contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe. Dans ce cas, des frais peuvent être exigés.

Paiement d’une indemnité de résiliation anticipé ou reprise d’hypothèque

Lorsque vous décidez de vendre votre maison alors que vous êtes encore sous un contrat de prêt hypothécaire avec des modalités à taux fixe, vous avez deux options :

·      Le remboursement anticipé :

Dans le cas où vous souhaiteriez résilier un prêt hypothécaire à taux fixe, vous serez amené à payer une pénalité. Elle est destinée à couvrir les taux d’intérêt des mensualités que vous n’allez plus acquitter.

Néanmoins, des exceptions peuvent se présenter où cette pénalité est nulle. Ce détail est à avoir avec votre emprunteur, bien avant de signer le contrat de crédit hypothécaire.  

·      La reprise hypothécaire :

Quand on trouve un meilleur moyen de se libérer au plus tôt de son crédit hypothécaire, notamment avec une bonne vente, l’autre possibilité d’y échapper est de demander à celui qui l’achète de rependre l’hypothèque.

Cependant, cette option doit être négociée au préalable avec l’établissement prêteur. Elle doit être déjà stipulée dans le contrat.

Reprise hypothécaire : une opportunité à saisir pour un futur acquéreur

Investir dans l’immobilier est un projet de grande envergure. Il n’est donc pas facile d’y accéder. Pour cela, il y a les prêts immobiliers. Cependant, l’achat d’un bien hypothéqué reste également une excellente alternative. Pour tout bien immobilier en vente, il est donc essentiel de connaître les détails liés à une éventuelle hypothèque.

Une reprise d’hypothèque peut s’élever à quelques milliers de francs suivant la durée restante et son taux d’intérêt. Vous avez toujours le choix. Soyez attentif aux moindres détails. Vous n’avez qu’à vous demander si :

  • Toutes les conditions imposées par la banque vous conviennent,
  • Le taux d’intérêt actuel est intéressant et avantageux,
  • Aurez-vous l’avantage de bien négocier le prix du bien immobilier, étant donné que le vendeur n’aura plus à payer des pénalités ?

La reprise d’une hypothèque de ses parents

La reprise d’hypothèque obéit à des conditions quelque peu différentes quand elle se passe dans un cadre familial. Pour mieux planifier la retraite, les parents envisagent souvent de léguer leurs biens à leurs progénitures. Dans ce cas, il y a diverses options, pour ne citer que l’usufruit et le droit de résidence. En ce qui concerne l’hypothèque, il est possible de la garder au nom des parents ou d’être reprise par les enfants. Dans l’un ou l’autre, il faut que la banque soit d’accord.

Reprise hypothécaire : les points à ne pas négliger 

Lorsque vous arrivez à la fin d’un contrat d’hypothèque et que vous êtes dans l’obligation de vendre tôt ou tard, il existe d’autres solutions à adopter. Pour ce faire, vous devez connaître les procédures relatives à une reprise d’hypothèque. Vous devez également savoir cerner le bon moment pour vous lancer. Cap sur les détails !

Connaître les procédures afférentes à une reprise d’hypothèque

Pour qu’une reprise d’hypothèque se déroule comme elle se doit, voici différentes étapes que vous pouvez suivre :

  • Il est essentiel de se renseigner sur le taux d’intérêt appliqué pour un prêt immobilier par les autres organismes prêteurs,
  • Faites des demandes de devis auprès de diverses sociétés financières afin de mieux comparer les propositions,
  • Avant de résilier votre hypothèque, vous devez déjà avoir choisi un établissement financier avec lequel vous allez signer le tout nouveau contrat de prêt,
  • Pour finaliser la reprise d’hypothèque, le nouvel organisme financier avec lequel vous avez contacté doit virer tout le montant restant dû à votre ancienne banque, et ce, avant de transmettre la cédule hypothécaire.

Comme la comparaison et la négociation d’une reprise hypothécaire ne sont pas simples, vous devez vous faire accompagner par un professionnel.

Choisir le bon moment avant de se lancer

Si vous désirez rallonger la durée de remboursement de votre hypothèque pour alléger par exemple vos charges mensuelles, vous pouvez le résilier et passer par la procédure de reprise hypothécaire. Vous avez également le droit de changer de banque ou d’organisme prêteur si vous dénichez des taux plus bas ailleurs. Cependant, vous ne pouvez pas vous lancer tête baissée. Vous devez connaître les démarches requises et surtout déterminer à quel moment vous pouvez y aller.

Vous avez la possibilité d’entamer une reprise hypothécaire quand :

  • Il ne reste plus que 6 mois avant que l’hypothèque n’arrive à son échéance,
  • L’hypothèque arrive à son terme dans les 7 à 12 mois qui viennent,
  • Il ne faut compter que 12 mois avant que l’hypothèque n’arrive à échéance,

Pour le cas d’une hypothèque par tranche toutefois, il est important de connaître les durées restantes.

Comparer d’abord les différentes offres proposées pour la reprise de votre hypothèque

Une fois que vous aurez décidé de résilier votre hypothèque, il se peut que votre banque vous propose d’autres alternatives, des offres plus intéressantes. De cette manière, il se peut que vous ayez envie de garder la même situation. Réfléchissez à deux fois avant de décider.

Ce que vous devez savoir c’est que le taux d’intérêt des prêts hypothécaires peut être revu à la baisse. D’où l’intérêt de comparer les propositions avant de vous fixer. Ainsi, vous pouvez négocier en toute tranquillité avec votre banque actuelle ou donner la chance à d’autres établissements financiers.

Tenir compte du délai de résiliation de l'hypothèque

Vous devez rester attentif à la date d’échéance de votre prêt hypothécaire, et ne pas l’oublier. Certains organismes prêteurs appliquent automatiquement un taux variable, généralement plus élevé, quand votre hypothèque aboutit à son échéance.

Le mieux est de penser un peu plus en avance à faire une prolongation ou une résiliation d’hypothèque. Vous ne devez pas attendre que votre banque vous propose une offre de prolongation. 

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