Pour avoir l’opportunité de devenir propriétaires, de nombreuses personnes ont contracté une hypothèque. C’est un engagement financier à long terme, aussi, il ne faut pas la prendre à la légère. Comment l’amortir ? Comment procéder pour que tout se passe sans accroc.
D’après l’Office fédéral du logement, uniquement 40 % de l’ensemble des biens immobiliers en Suisse sont habités par leurs propriétaires. Si l’on se réfère à tous l’Europe, ce pourcentage est assez bas. Ce qui est un peu étonnant puisque la Suisse fait partie des pays riches de ce continent. Cette situation est due au prix élevé des biens immobiliers en Suisse. De ce fait, il est difficile d’acquérir une maison.
Pour prétendre à devenir propriétaire, il faut avoir à sa disposition une épargne suffisante (fonds propres). Afin de disposer des fonds suffisants pour acheter un bien, il faut contracter une hypothèque auprès d’une institution bancaire. L’amortissement fait référence au remboursement de l’argent emprunté.
Il existe des règles à prendre en compte en termes d’achat de bien immobilier. Par exemple :
Afin de comprendre aisément cette réglementation, ci-dessous vous trouverez un exemple clair :
Le montant à allouer pour l’achat du bien immobilier 100 % | 1 000 000 CHF | Il s’agit du prix que vous devrez payer pour acquérir le bien (le coût total du bien immobilier |
Les fonds propres issus de vos épargnes 20 % | 200 000 CHF | Cela fait référence au montant que vous devrez débourser personnellement. |
Le montant de l’hypothèque de 1er rang 65 % | 650 000 CHF | Il s’agit du montant que vous n’êtes pas obligé de rembourser |
Le montant de l’hypothèque de 2ème rang 15 % | 150 000 CHF | Vous avez 15 ans ou jusqu’à la retraite pour l’amortir |
Dans l’optique où vous devez rembourser 150 000 francs en 15 ans, vous aurez à payer 10 000 francs par an. Il est impératif de ne pas négliger ce calcul puisqu’il permet de connaître le taux d’endettement de votre hypothèque.
Si vous réussissez à investir un montant important issu de vos fonds propres, votre hypothèque sera moins conséquente. En ayant 250 000 francs de fonds propres par exemple, le montant de l’hypothèque de 2ème rang sera de 100 000 francs. Votre taux d’amortissement annuel ne sera plus que 6 667 francs.
Les personnes proches de la retraite ne disposeront plus de 15 ans pour rembourser l’hypothèque de 2ème rang. Dans ce cas, le montant des paiements annuels sera plus conséquent en raison du peu de temps qui reste jusqu’à la retraite.
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