Les intérêts de l’Hypothèque Libor

Les intérêts de l'Hypothèque Libor

Hypothèque Libor serait-il du chinois pour vous ? En fait, c’est du français et de l’anglais. Nous vous expliquons tout sur ce modèle hypothécaire dans cet article.

Hypothèque Libor en bref

Libor tient pour « London Interbank Offered Rate », à traduire simplement par taux d’intérêt moyen interbancaire de Londres. C’est en fonction de ce taux qu’évolue celui de votre hypothèque Libor. Voilà pourquoi ce modèle est également nommé hypothèque indexée sur le marché monétaire.

Trois points essentiels résumant l’hypothèque Libor :

  • Durée de 3 ou 5 ans
  • Taux indexé sur le Libor
  • Migration vers hypothèque à taux fixe n’importe quand

Contexte opportun pour l’hypothèque Libor

Le plus grand attrait de l’hypothèque Libor est la possibilité de profiter des baisses de votre taux hypothécaire. Ce dernier s’aligne régulièrement au Libor. D’un autre côté, vous avez la liberté de passer à un régime à taux fixe quand vous le souhaitez. Il y a également le fait que l’échéance de cette hypothèque est très courte. Il ne faut pas exclure l’éventualité d’une hausse constante du Libor. Votre situation financière supporterait-elle cela ?

·      Taux fixe vs Libor

En dehors des hypothèques à taux fixe et Libor, il y a l’hypothèque à taux variable. Cette dernière est une alternative très délicate à appréhender. Une hypothèque à taux fixe peut durer 2 à 10 ans pendant lesquels le taux restera le même. Ce qui vous permet une très grande marge de manœuvre pour planifier vos projets sur le long terme. Elle conviendrait mieux aux couples avec enfants.

·      Qu’est-ce que le CAP

Il ne faut pas se le cacher, le Libor n’est pas tenu baisser ou rester quasi stationnaire dans le temps. Justement, le CAP est un moyen de vous protéger contre une éventuelle forte hausse du Libor. Le CAP définit un taux maximum pour l’hypothèque. Si le Libor continue sa montée, votre taux restera à celui défini par le CAP. Mais pendant que vous êtes ainsi couvert, il y a des primes à payer. Il est judicieux de faire une analyse approfondie avant d’y souscrire.

·      De Libor à Saron, qu’est-ce qui se passe ?

Le Libor sera aboli vers la fin de cette année. Et pour cause, certaines banques ont eu la très fausse bonne idée de manipuler le Libor, ce dernier n’est donc plus fiable. Le Saron ou Swiss Average Rate Overnight sera donc la nouvelle référence pour indexer votre hypothèque Libor. Il n’y a pas grand-chose qui change hormis le fait que le taux Saron est plus transparent.

Les points à retenir avant de contracter une hypothèque Libor

Vous en savez plus sur le Libor maintenant. Si vous optez pour contrat hypothécaire Libor, voici les points à retenir :

  • Le taux de l’hypothèque s’ajuste au Libor à intervalles réguliers.
  • Éventualité d’une forte hausse du taux – difficultés financières probables
  • Opter pour le CAP pour se prémunir des risques d’une forte hausse.
  • Passer à une hypothèque à taux fixe si celle-ci s’avère plus avantageuse.
  • Libor deviendra Saron fin 2021.

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