Il s’agit d’un système assez particulier. Avec l’hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt est défini (ou fixe) durant une période déterminée à l’avance. En principe, son échéance peut aller de deux à dix ans. Tout dépend de l’établissement auquel vous vous adressez. En effet, certaines institutions choisissent d’étendre l’échéance jusqu’à quinze ou vingt ans.
Si vous choisissez le moment approprié, vous pourrez « fixer » ces faibles taux sur une longue période. Par conséquent, l’hypothèque à taux fixe est déterminée en fonction de votre situation personnelle si vous êtes d’accord que les taux vont augmenter.
Il faut savoir que les coûts vont rester stables, calculables et prévisibles. Si vous n’êtes confronté à aucune mauvaise surprise tout au long de la durée définie, la situation des intérêts sur le marché pourra éventuellement vous laisser indifférent.
Ce type d’hypothèque est surtout dédié aux personnes qui ont la certitude que leur situation personnelle ne va pas faire l’objet d’une modification fondamentale. Leur situation doit rester stable jusqu’au terme de l’hypothèque.
Même s’il survient une potentielle chute des taux, vous ne pourrez pas en profiter jusqu’au terme de votre hypothèque.
Actuellement, il paraît intéressant de jouir de faibles taux aussi longtemps que possible. Toutefois, êtes-vous certain de profiter de la même situation dans huit ans ? Êtes-vous certains que vous allez travailler et rester dans la même ville durant une telle période ? Il faut savoir que la résiliation anticipée d’une hypothèque peut engendrer des coûts plutôt chers. Il existe des institutions bancaires qui sont prêtes à réclamer des frais vraiment conséquents. Dans le cas d’un divorce, l’hypothèque pourra constituer un lourd fardeau. Dans le cadre d’un dédommagement, deux systèmes peuvent être utilisés. Il faudra se référer soit en fonction de la durée résiduelle du contrat d’origine soit en fonction de la différence des intérêts.
Vous pouvez ainsi sécuriser une partie de votre prêt hypothécaire avec un taux sur 10 ou 15 ans, par exemple, et choisir des échéances plus courtes sur d’autres parties du prêt pour répartir le risque et garder une certaine flexibilité.
Selon un baromètre des hypothèques du 2e trimestre 2018, 80 % des emprunteurs s’orientent vers des taux longs. La requête pour un taux à moyen terme (4 à 6 ans) est en baisse. Le choix d’une hypothèque sur un court terme intéresse 4 % des clients.
Il est à noter qu’avec le remboursement d’une hypothèque, plus l’échéance est éloignée, plus le taux est important. C’est nécessaire pour couvrir les risques liés à la durée. Lorsqu’il s’agit de coûts, le taux d’une durée de moins de 5 ans est plus intéressant.
Il faut savoir qu’en cas de hausse, les taux longs offrent à la fois de la sécurité et de la stabilité budgétaire. Néanmoins, en cas de baisse des taux, la longue échéance ne vous fera pas profiter d’une flexibilité.
Avant de choisir une échéance, prenez en compte :
Au besoin, vous pourrez vous orienter vers un prêt en plusieurs tranches qui sont payables à payer à différentes échéances.
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